“未来的银行,就是金融科技公司。”工行行长谷澍的这番话,现在听来,仍掷地有声。

作为中国资产规模最大的银行之一,中国工商银行在金融科技领域进行了大规模投入。

数字工行的“AI实战”

2020年,中国工商银行采用蚂蚁自研数据库OceanBase,其对公理财系统已完成从大型主机到OceanBase分布式架构的改造。

2020年初,中国工商银行与云从科技合作进行人脸识别项目。

工商银行对公理财系统是银行的重要业务系统,支撑着企业客户万亿级别的资产,此前一直运行在大型主机架构之上。随着银行整体加速数字化转型,对这一系统有了更高技术要求。

双方在继承以往合作的基础上,再次进行深度战略合作,共筑“企业云服务+金融”新生态。

2018年,工商银行与用友签署战略合作协议,达成全面战略合作。

同盾科技从三大方面助力工商银行大数据风控体系的完善:

即食猕猴桃能顺利到店、到家,阿里巴巴数字农业西安集运加工中心(下称“西安仓”)也在贡献了力量,其整套数字化的品质监控体系仅需6秒,就能完成果径、果重、糖度、酸度、是否存在霉心病等病害的检测。

工商银行大数据与人工智能实验室助推IT架构新转型 工行又一利器!同业首创声纹风控新模式 独家专访工行行长谷澍:未来的银行就是一家金融科技公司

在小微企业客户服务方面,双方共同为小微企业打造一站式的云服务与金融服务,全面扶持中小微创新企业发展。

2019年12月,工商银行还与阿里云展开深度合作,探究金融云领域的发展,加强金融产品创新。

同业首家推出AI指数,推出业界首款智能化对公线上支付结算产品“工银e企付”,把智慧产品融入到获客、活客、粘客每个环节。 打造“主机+开放平台”双核心IT架构,同业首家基于分布式、云平台形式银行核心业务处理能力,将90%以上的应用系统部署在开放平台,建设了完整的账户、客户、核算等基础业务支撑体系,实现了大型银行IT架构的历史性突破 在大型银行中首家建成体系最完备的分布式技术平台,累计完成138个应用系统的分布式转型,全面支撑关键业务发展 在金融同业中首次实现大数据服务云全面实现分布式和国产化转型,率先在国内银行实现5G网络联通,在苏州亮相落成同业首个全功能5G智慧网店,推动南京、北京智慧网店旗舰店建设和自动渠道创新; 区块链平台实现同业首家通过工信部区块链权威认证、首家完成网信办备案,物联网平台已接入100万台设备,并提供海量物联网数据支撑。

为此,他还列举了国外的先进做法,例如在精细的数据化管理下,果园里面每一颗树都有一个数据库,不同朝向的果子价格都可以做到不同。另外,还可以通过农业物联网降低病虫害发生率。农业不仅仅是简单的生产过程,还应该把科技应用进去,“这才是以后的发展趋势。”

工商银行也有电商平台,也有手机银行,手机银行应用这样的推荐体系,在第四范式的技术输出下,转化率由原来的2%提高到现在的12%。

第一批信用卡声纹反欺诈场景于2020年6月在北京、湖北、四川、陕西4家分行上线,投产上线仅一周,累计交易逾万笔,成功防堵欺诈数十笔,挽回经济损失数十万元。

工行还和声扬科技展开合作,在同业首创声纹风控新模式。工商银行通过攻克电话信道声纹识别难题,首创性地将声纹识别技术应用于信用卡反欺诈,为同业开创风险管控新模式。工行通过电话银行,在线上办理信用卡申请、启卡、尽调环节,利用声纹识别快速无感地为客户经理提供身份识别和欺诈风险判断依据,全面提升智慧风控水平和客户服务体验。

陈四清认为,科技创新已成为引领经济金融变革的主导性力量。他曾表态:“金融科技不是‘独角兽’的专利,我们传统银行一定会在科技领域打一个大的翻身仗。”

RPA在工行的应用覆盖了前台操作、中台流转和后台支撑等多个业务场景。

这一次国产即食猕猴桃为什么能跟海外品牌“掰手腕”?李晓阳举例称,在种植环节,每颗猕猴桃全年必须晒够1100个小时的太阳。采摘时,猕猴桃糖度、硬度、干物质等都有细化标准,从采摘到进入预冷库,不能超过6小时。运输全程冷链、控温,到消费者手中的糖度等都有严格标准,总体来说,一颗猕猴桃从在藤上到消费者手上,处处离不开标准化的数据。

一、整合客户行为数据,构建欺诈信息库。

2019年,工商银行携手同盾科技打磨智能风控产品。

在具体应用布局上来看,工商银行在银行主要业务上都有相应的人工智能应用。在工商银行发布的2019年年度报告中,可以发现工商银行在风控、客服、营销、支付、反洗钱和网点等业务条线上都有人工智能相关应用布局。

“做了这么多即食猕猴桃,其实试验压力很大,农产品一年成熟一次,一次失败就要放到第二年。这11年来不理解的人很多,试验需要物料、费用很多东西,我本质上就是个农民,不是商人,家人不理解不支持,刚开始研究的时候也没想到能应用到商业中。”李晓阳说。

比如,工商银行基于区块链技术打造了“中欧e单通”跨境区块链平台,联合港运公司、银行、监管机构、海关等多部门打造跨境贸易金融服务生态圈,实现单据流、信息流、资金流的流转和可追溯,该项目入选了中组部改革攻坚克难优秀案例。

应用AI模型,工商银行和第四范式合作之后设计了欺诈模型,整体上比传统的规则模型精准率高得多,提高了60%—70%。

更多「银行AI布局」选题,邀你一同参与。作者周舟,微信:18811172358

该网点是工行耗时近7个月构建的一个全部建立在5G网络之上的网点,也是目前业内应用技术最广、服务功能最全、场景链接最多、生态融合最深的智慧网点,深度集成了包括AI人工智能在内的多项金融科技手段。

目前,工行已完成贵州精准扶贫资金、雄安数字城市建设业务场景落地21个,涉及业务应用近80个,服务机构超1000家,涉及资金规模超百亿元。

事实上,中国猕猴桃资源十分丰富,种植面积及产量均位居世界第一。近年来,猕猴桃表观消费量逐年提升,由2014年的209万吨增加到2018年的266万吨。

此次合作为工商银行全行超过16000网点提供服务,实现AI金融领域规模化示范应用。

在顶层设计方面,工行制定金融科技发展规划。按照人民银行《金融科技发展规划(2019—2021)》指导意见,结合公司发展战略和金融科技发展趋势,制定《中国工商银行金融科技发展规划(2019—2023年)》。

在自然语言处理方面,深入研究语义分析相关技术和产品,并将研究成果应用于手机银行语音导航、转账要素识别等智能客服场景,以及运管查询查复场景,进一步提升智能客服的智能化服务水平,降低运管人力资源成本,后续将基于机器学习平台构建自然语言处理相关服务,实现智能客户机器人等垂直应用。

银行业的“技术先锋”

雷锋网原创文章,。详情见转载须知。

盒马销售数据显示,该款即食猕猴桃上市一个月内,日销量翻了12倍,其复购率在店内所有猕猴桃品类中排名第一,而在上市后的第三周,多个门店的销量超过此前销量遥遥领先的国外品牌。而这背后离不开李晓阳近11年研究猕猴桃后熟技术所付出的努力。

截至2020年9月30日,工行资产总额33万亿元,向全球超850万客户和超6.6亿个人客户提供全面的金融产品和服务。

三是2019年11月8日,发布智慧银行生态系统ECOS。

截至目前,在工商银行内部,已运用“融安e信”完成全行人员风险排查88.27万人次,预警28766人次;在人员准入环节预警54人次,拒绝录用10人。某大型国有商业银行自2018年与工行签约以来,在员工行为管理工作中,员工风险命中1904人次,涉及风险信息2552条,命中率6.9%。

在云服务方面,工商银行自主研发建立了分布式的大数据服务云平台,在同业中率先实现大数据体系由传统架构向自主可控、分布式架构转型,可为经营管理提供更可靠、高性能、差异化的大数据供给。

作为高级农艺师,李晓阳生长在秦岭北麓长安区王莽乡清水头村的猕猴桃果园,小时候就跟着父亲围着果园转。李晓阳的种植基地位于渭南县秦岭北麓,是陕西核心猕猴桃产区。

2019年,工行科技投入达到163.74亿元,约占全年营业收入的2.2%。 截至2019年末,工商银行拥有34800名金融科技人员,占全行总人数的7.8% 2019年工商银行发布智慧银行生态系统(ECOS 1.0),集中展示了工行的金融科技创新成果,尤其是“主机+开放平台”双核心IT架构的建立,标志着工行“数字银行”迈入新阶段

此外,据2020年中期财报显示,在今年疫情期间,工商银行依托云计算、分布式等新技术搭建科技平台,一周内开发上线客户经理云工作室,为客户提供7X24小时“无接触”云金融服务;积极参与“数字化转型伙伴活动”,通过线上服务打造多款小微企业专属线上信用贷款和上云融资产品,为3000多家龙头企业提供多元化融资服务。

秦岭北麓空气温润,全年日照2400小时,降水量高,昼夜温差大,尤其适合猕猴桃种植。作为猕猴桃产业强省,陕西的猕猴桃种植面积和产量均居全国第一。

全行累计46家总分行机构运用RPA落地实施120个场景,实现业务流程自动化,有效提升前台服务感知,改进中台操作规范,强化后台支撑能力,助力银行实现数字化转型。

工行称,将继续以“金融+科技”打造智慧银行生态体系,纵深推进金融科技创新发展,打造“数字工行”。雷锋网雷锋网雷锋网(公众号:雷锋网)

目前,工商银行的现任董事长为2019年5月刚上任的陈四清。

在实际业务中,工商银行推出“工小智”,在微信、短信、手机银行、网上银行等多个渠道为客户提供服务;推动了远程银行中心系统升级和业务创新,完善客服、风控、外呼的智能服务应用。

云从科技为中国工商银行全行提供人脸识别算法、产品与服务,支撑其实现对客业务场景和对内管理场景的创新应用。

通过金融云引进来,工商银行引入了财资、教育、景区等15个行业应用,与合作伙伴为客户提供“行业+金融”的综合服务,目前租户数量超过2万户。

二是2019年11月4日,成立金融科技研究院,整合提升科技创新力量,下辖区块链、5G等多个实验室。

在智能营销领域,工商银行深入研究开源、商用机器学习平台,基于开源H2O机器学习框架自主搭建工商银行机器学习平台,并将其运用到智能营销等场景中。

在苏州工业园区的工商银行5G智慧网点中,两位银行服务机器人“苏小智”和“苏小慧”在其中提供迎宾引导、业务处理、二次营销等智能化金融服务。

西安仓的投入使用,意味着西北地区的农产品数字化仓配体系全面运转,这一张农产品上行的数字化仓配体系辐射西北。(完)

其后的生态化阶段里,工行实现大数据云平台与华为云Stack云基础设施的融合,进一步提升大数据云平台的高可用和弹性灵活扩展等能力,向数字工行转型。

根据2019年年报显示,工商银行在金融科技业务中完成了多项业内首次应用。

2019年,工商银行同业首家全功能5G智慧网点在苏州亮相发布。

2019年,工商银行和RPA厂商金智维合作,在同业率先投产企业级机器人流程自动化(RPA)平台并推广应用。

在人工智能平台方面,2018年中国工商银行与人工智能独角兽公司第四范式签约。

中国工程院院士赵春江认为,要解决上述问题,猕猴桃产业一定要注重发展科技智慧农业。未来一定要建立以大数据为支撑的全产业链智慧农业,才能最大的将猕猴桃的产业价值发挥出来。

一是2019年5月8日,成立金融科技子公司——工银科技,总部设在雄安。

工商银行构建OCR识别、客服机器人、自然语言理解等服务体系,完成自然语言人机交互技术在智能客服领域的试点应用,以优化和完善工商银行智能客服体系。

通过API走出去,工商银行的1000多个服务和产品做成标准化接口,开放给故宫博物馆、国家电网等2000多家合作伙伴。

此外,工行还与华为进行合作,引入了华为云FusionInsight智能数据湖解决方案中的大数据产品,搭建了自主可控的大数据云平台,解决了大数据全场景生态化应用的存储、算力和算法挑战,将数据智能服务由事后快速演进到事前、事中的阶段。

第四范式基于人工智能平台“先知”,为工行提供通用的AI基础设施能力和标准化应用流程,帮助工行自主构建覆盖营销、反欺诈、审批、贷后管理、运营等全生命周期的AI业务场景应用。

三、形成全条线风险预警,为各业务部门提供风险防控。

新任董事长的“金融科技三板斧”

李晓阳说,让消费者买来就能吃,口感也过关,一直是他的目标,尽管和国外品牌还存在着较大差距,但国外能做到的技术,中国人一样可以做得到。

5G智慧网点+机器人

实际情况也是如此。陈四清刚赴任,工商银行在AI领域便频频落子,更是落地三大金融科技布局。

该系统的主机下移方案于2020年9月正式投产。此次合作中,OceanBase为工商银行搭建了横跨两地三中心的分布式集群,以五副本+主备模式提升高可用水平,为业务提供非常强的业务连续性保障,并且在保证系统性能和稳定性的前提下有效降低成本。

截至目前全行客户经理累计使用客户画像次数近1000万次,近一个月使用近500万次,日均使用超过1万次,而个人客户风险画像则在融e借白名单与授信管理、卡部营销及授信使用方面发挥积极作用。

上半年,智能电话语音及智能文字服务业务量2.5亿笔、日均业务量140万笔。

“我们的种植端还缺乏标准,佳沛是新西兰在国家层面提供全方位支持。目前国内以实验为主,从我个人了解,好多院校有这个课题和研究,但是没有把种植变成真正的产业。”在李晓阳看来,政府、高校、科研机构等多方对于猕猴桃产业的支持是未来国产猕猴桃能在市场上获得青睐的重要推动力。

二、交叉验证多维风险评估系数,更为全面、精准地进行客户风险评估。

工银“融安e信”,是中国工商银行运用先进的大数据和信息化技术,根据金融同业及企业客户风险防控需求自主研发的银行业首款风险信息服务平台。

在使用AI模型的情况下,工商银行的智能营销场景理财产品营销响应率和基金产品营销响应率均显著提高,可覆盖更多目标营销客户。

但最近,国产即食猕猴桃打了一场“翻身仗”。中新网记者了解到,一款由陕西猕猴桃种植专家李晓阳与阿里巴巴数字农业共同研发的即食猕猴桃登陆盒马门店,从种植、生产端,到储藏、运输环节,都制定了全新的数字化标准,以此来保障猕猴桃的口感。

工商银行有关负责人表示,未来风险控制一定是智能化控制的时代,全面推动银行风险管理由“人控”、“机控”向“智控”转变,工行运用数据加技术构建了2000多个风控模型、4000多个风险指标,打造了全新的信用风险智慧监控体系;在同业首创推出智能化全球反洗钱系统,覆盖五大洲47个国家。

在客户营销方面,工商银行基于大数据服务云,实现客户画像信息的整合与服务,其中个人客户营销画像面向全行客户提供大数据信息服务,近一个月的累计使用客户数达100多万,日均使用用户数超过5万人次,同时通过传统PC端、客户经理营销PAD和融E联渠道展现客户画像,为客户经理营销工作提供有力抓手。

具体技术方面,工行和多家外部金融科技公司展开合作。

5G低时延加上AI智能算法和自主运动规划等机器人核心技术,使两位机器人能够主动获取客户的业务需求并引导办理相关业务,直接干脆地提升服务体验。无需手写单据,动动手指,大部分银行业务都能通过机器人轻松自助办理。客户还能通过“刷脸”等方式办理各项业务,不用再携带身份证和银行卡。

工行区块链研究始于2015年,2018年工行推出自主研发的金融区块链技术平台——工银玺链,于2020年发布了银行业首个区块链应用白皮书。